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上半年不良率“上调”!涉银房贷踩“刹车”-kk体育官网,kk体育

来源:上半年不良率“上调”!涉银房贷踩“刹车”-kk体育官网,kk体育 编辑:武艺 时间:2022-09-09 10:06:38

kk体育官网,kk体育来源:国际金融报

kk体育官网,kk体育在央行降息的背景下,上半年居民购房意愿有所下降。

kk体育官网,kk体育近日,根据该行半年报披露的数据,今年上半年,房地产贷款规模缩小,住房按揭贷款需求端相对承压。公共房地产贷款和个人住房按揭贷款增速普遍放缓。不良率有所上升。

kk体育官网,kk体育房地产综合体弱化

今年上半年,六大国有银行新增个人住房贷款仅为2021年上半年的三分之一左右,创历史新低。今年上半年,国有六大银行共发放住房贷款26.9万亿元,增加4479.6亿元。从个人住房贷款规模来看,建设银行仍是最大的,上半年个人住房贷款余额为6.48万亿元,其次是工商银行,余额为6.45万亿元。

从新增贷款看,农行上半年新增住房贷款突破1000亿元,达到1022亿元,其余5家银行新增贷款均在1000亿元以下。但六家银行的增速均未超过3%。个人住房贷款规模最大的建设银行较上年末增长1.45%,增速较上年同期回落3.27个百分点。中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、交通银行分别比上年末增长1.36%、1.95%、0.82%、2.77%和2.61%年。

在房地产贷款集中度管理的要求下,17家二级中型银行也“踩了​​刹车”。上半年,不少银行的房贷增速不增反降。例如,兴业银行个人住房贷款1.1万亿元。 ,比上年末减少146.4亿元,厦门银行个人住房贷款余额306.4亿元,比上年末下降3.93%;重庆农商行住房抵押贷款和个人商业地产贷款余额为993.32亿元,比上年末有所减少。 1.63%。

此外,从个人住房贷款不良贷款增速看,杭州银行、上海银行、重庆农商行、青农商行分别增长58%、56%、47.76%、47.37%。 %,分别与去年底相比。增长率相对较高。受停贷影响,上半年郑州银行个人住房贷款不良率达到1.34%,比上年末上升0.38个百分点;个人住房不良贷款余额5.34亿元,比上年末增长36.57%。

建设银行副行长李云表示,4、5月份,建设银行住房按揭贷款需求端相对承压。 6月份,受益于住房消费支持政策的优化和疫情的恢复,按揭贷款的受理和投放明显回升。 .截至7月末,全行涉及停贷限供舆论的个人按揭贷款逾期11.42亿元,占全行按揭贷款余额的0.018%,不良贷款余额5亿元,占全行按揭贷款余额的0.0077%。综合来看,全行个人按揭贷款风险总体可控。

银行个人住房按揭贷款增速下滑只是反映居民“房地产情结”减弱的指标之一。央行公布的数据显示,2022年一季度,个人住房贷款增加5000亿元,而去年同期为1.3万亿元; 2022年二季度,个人住房贷款增量继续萎缩,仅增加600亿元。同期新增9000亿元,同比增长6.2%,为2009年一季度以来最低增速。从全国新增人民币贷款中个人住房贷款占比来看,2022年第二季度,新增个人住房按揭贷款占国内新增贷款的比重暴跌至4.0%,创2009年第二季度新高。自季度以来的价值。

疫情以来,住房贷款占中长期居民贷款的比重逐年下降,今年回落的趋势尤为明显。据华创证券分析,假设个人住房贷款为居民中长期贷款,2014年至2019年,个人住房贷款占居民中长期贷款的平均比例为81%。 63%,2022年降至34%。加之当前房地产销售持续疲软,家庭借贷中长期资金的目的与房地产的相关性或将快速下降。

“中国农业银行将进一步加大对个人住房贷款的投入。”中国农业银行副行长林立说。一是积极对接龙头企业和优质二手房中介,从源头上扩大业务储备;二是开展产品创新,注重研发。 “新市民贷”系列产品提升差异化金融服务能力;三是优化信贷业务流程,如简化申请材料、优化自动审批规则等。

国金证券认为,目前各城市的宽松政策大多采取“小步快跑”的形式。虽然频次高,单次力度小,消费者可以积极响应之前的政策,但是很多小努力。刺激后,政策的边际效益可能会减弱。未来,“一城一策”需要以“高姿态做小事”的强政策来落实,才能有效提振市场信心。

不良率上升

上半年国内房地产市场压力明显加大,整体住房信贷形势并不理想。光大银行金融市场部分析师周茂华认为,上半年房地产市场整体处于触底回稳阶段。国内部分城市房企征地开工,商品房销售同比放缓,限制了涉房贷款的融资需求; ,不排除少数银行对部分房企放贷普遍持谨慎态度。

在公共房地产贷款方面,今年上半年,六大国有银行的贷款余额有所增加。其中,交通银行涨幅最大。截至6月末,交通银行对公房地产贷款余额较上年末增加741.43亿元;涨幅最小的是工商银行。截至6月底,该行企业房地产贷款余额较上年末有所增加。 24.33亿元。

与此同时,公共房地产贷款的不良贷款率有所上升。工行、中行不良贷款率均超过5%,分别达到5.47%和5.67%,较2021年底分别上升0.68和0.62个百分点。此外,建行不良贷款率公共房地产的比重由去年底的1.85%提高到2.98%,提高了1.13个百分点。

中型银行中,中信银行、华夏银行、上海银行、渤海银行分别将企业房地产贷款不良率提高至3.63%、0.66%、3.05%和3.71%。截至上半年末,南京银行房地产业不良贷款率为1.01%,比上年末上升0.93个百分点;成都银行房地产业不良贷款率为2.7%,比上年末上升1.52个百分点;招商银行房地产行业贷款不良率为2.82%,比上年末上升1.41个百分点。

重庆银行在上市银行中房地产行业的不良贷款率最高,上半年末达到6.15%,比上年末上升1.44个百分点。上半年,中原银行公共房地产贷款余额较上年末增加18.2亿元,不良率上升6.16个百分点,增幅最大。 “房地产行业的信贷客户受疫情和经济下行的影响,销售额下降,营业收入同比下降,导致房地产贷款不良率上升。”该银行在其半年报中指出。此外,房地产企业经营不畅也是众多上市银行房地产贷款不良率承压的原因之一。

对于房地产贷款风险,各行均表示未来风险可控。 “不良率上升的原因主要是少数几家扩张迅速、负债率高的房企前期持续暴露风险,但我们要看到,他们的风险敞口现在是比较充足。”中国农业银行副行长张旭光说。

此外,由于监管部门建立了“房地产贷款集中度管理制度”,各家银行房地产贷款和个人住房贷款的余额比例并不高。中国邮政储蓄银行副行长姚红表示:“在公共房地产方面,邮储银行的表内外业务规模都较小。”

“可以预见,这一轮房地产市场风险的集中释放即将结束。”交通银行副行长周万福表示,接下来,该行将在地方政府统筹框架下,按照监管部门的指导。积极推进“保楼交、稳民生”工作,依法合规提供相关金融服务,维护房地产市场平稳健康发展。

责任编辑:张文

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